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Existen diferentes opciones para incrementar el ahorro a largo plazo, como los fondos de inversión, seguros o la inversión en inmuebles
Según datos de Inverco, el 40% de los hogares de España ahorra en planes de pensiones. Se trata de un producto que está destinado específicamente para la jubilación, y que no resulta ventajoso para todos los perfiles de ahorrador.
Las particularidades de los planes de pensiones
Una de las características principales de los planes de pensiones es su falta de liquidez, ya que no permiten rescatar el dinero antes de tiempo, pues están pensados para la jubilación. En concreto, el rescate solo se permite una vez se haya llegado a la jubilación, o en determinados supuestos.
Los fondos de inversión, una de las alternativas similares
Una de las alternativas más claras a los planes de pensiones son los fondos de inversión, que obtienen en los últimos 10 años una rentabilidad media de entre el 11,25%, según datos de Inverco. Aunque se trata de productos totalmente diferentes, funcionan de una forma similar, ya que invierten en una cartera de activos con mayor o menor riesgo y, por tanto, pueden ser contratados por cualquier perfil de inversión en función de sus objetivos.
Otros productos para hacer crecer los ahorros a largo plazo
Junto con los fondos de inversión, los ahorradores tienen a su disposición otros productos para generar rentas antes y durante la jubilación. Una de las alternativas es la inversión en bolsa, aunque se trata de una opción para perfiles arriesgados y con cierto conocimiento financiero, ya que se invierte directamente en empresas que cotizan en los mercados, lo que complica tener una cartera diversificada y, por tanto, nos lleva a estar más expuestos a riesgos.
Fuera de las gestoras y brókers de bolsa, otras de las opciones para generar rentas de cara a la jubilación residen en el sector asegurador. Uno de ellos son los Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS), que son seguros de vida ahorro que permite realizar aportaciones periódicas, asegurando el capital y con cierto rendimiento anual. Una de sus ventajas es que el dinero queda garantizado. Además, permite rescatar el dinero en cualquier momento, y si se estructura como renta vitalicia, se evita pagar prácticamente la totalidad de los impuestos derivados de las ganancias. No obstante, las aportaciones máximas podrán seguir siendo a partir de 2021 de 8.000 euros.
Por este motivo, quienes optan por un producto de estas características también tienen la alternativa en los Unit Linked, cuya rentabilidad se obtiene a través de cestas de fondos de inversión perfiladas según el riesgo. De este modo, una pequeña parte de la inversión se destina a la póliza del seguro, quedando parte del dinero garantizada, y la otra, a la inversión.
Como alternativa al ahorro periódico, la inversión inmobiliaria también se perfila como una opción para generar rentas en la jubilación mediante el alquiler. No obstante, en estos casos se requieren de cantidades elevadas para poder adquirir la vivienda. En la actualidad, la rentabilidad bruta por alquiler en España se sitúa en el 3,7%, según los últimos datos del Banco de España.
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